朱燕祥 画

　　刚刚步入社会的职场新人们，他们生活潇洒、崇尚超前消费，而当与他们谈及理财的话题时，多数人都会因“没钱可理”而付之一笑。

　　小叶今年23岁，去年大学毕业后参加工作，在北方一中等城市做市场销售，税后月工资为3000元，年底有奖金1万元。根据单位规定，从业绩及工作经验考量，有进一步晋升的机会。单位为员工缴纳“三险一金”。小叶目前月生活开支大约1200元，与父母同住。小叶的父母还没有退休，退休后均可领取养老保险。年轻的小叶对未来有很多计划，如实现有房有车的梦想，同时还要考虑继续学习深造，做个有理想、有抱负的年轻人。可工作一年之后，小叶发现自己基本没有任何积蓄，作为一名职场新人的她，该怎样实现人生的财富梦想呢？记者就小叶的情况咨询了中国工商银行(601398,股吧)金融理财师孙伟绩，他根据职场新人的特点，为小叶，也为更多职场新人量身打造了“三步走”圆梦计划。

　　第一阶段：积累深造经费（第1年至第2年）。职场新人最重要的是学习，一方面在工作中学习业务知识，汲取前辈先进经验、少走弯路；另一方面，利用业余时间积极充电，提高自己的专业层次。职场新人要利用自己刚走出校园不久、家庭负担较小、精力旺盛的优势，通过不断学习，开阔自己的眼界，为事业发展打下良好的基础。因此，理财师建议小叶对自己的未来发展做好规划，例如攻读在职研究生、考取专业资格证书等。小叶可以将工作第一、二年的年终奖作为自我投资深造资金，尽早完成学习深造的人生目标。

　　第二阶段：购房置业（第1年至第5年）。第二阶段的理财目标是积累购房首期预付款资金。以当前中等城市房价8000元/平方米测算，购买60平方米左右的房子，总房款大约48万元，首付款30%为14.4万元，其余款项可采取公积金贷款方式。鉴于当前市场利率水平以及小叶的收入情况，建议小叶制定一个基金定投计划，作为第一阶段目标5万元购房首付款的储备资金。定投金额可根据年收入的增加而逐年加大投资力度，例如目前收入较少时，小叶可以投资1500元，待工资提高后可增加投资。假设基金定投年投资回报率为8%，每月投资1500元，5年可积累将近11万元，再加上部分年终奖金，可以满足购房首付款的需要。为了减轻还款压力，小叶可以选择30年的贷款期限，另外还可提取住房公积金用于房贷还款。理财师建议，在5年购房置业规划中，小叶要坚持持续投资，并可以选择投资更具成长性的指数型基金。

　　第三阶段：贷款购车（第6年至第9年）。小叶可以用3~4年的时间准备购车首付款，小叶除去每月按时缴还房贷外，可以利用每月结余资金筹备购车首付款。由于目前家用轿车基本没有保值、升值能力，因此在选购轿车时，理财师建议小叶选择10万元左右的小排量中低档轿车，除了可以达到省油的目的、每年的保险、保养费用也相对较少，而且也可以积极响应减排“低碳”的环保生活理念。目前，工商银行新车贷款根据购车人的情况首付最低两成，最长可以贷款五年。

　　事实上，家庭财富规划并不是富人的专利，也不需要具备多高深的金融知识，在另一种意义上，理财也可以看做是“花钱”，只不过“花钱”的目的是为了让钱“生”钱。在这里，我们为职场新人提出理财新主张“三步走”圆梦规划，助更多职场新人实现心中的财富梦想。